Melody 最初给的报价是一年 609 美元。后来我降低了两项的保额,报价随之降低到 317 美元。下面是 home insurance 一些常见条款和我的选择、因此产生的保费。


1、Dwelling Coverage


Dwelling 保的是房屋结构,对于 condo insurance 来说这不包括外墙及公共区域,那些是 Master Policy 的责任。对于房贷公司来说,最重要的就是这一项:如果发生意外、整栋房子毁了,这一项会赔偿房贷公司的损失;通常来说,房贷公司都要求业主必须购买一定额度的 Dwelling Coverage。我实际投保 88,500 美元,保费每年 159 美元。


2、Personal Property


保的是屋子里所有的个人财产,如家具、家电、手机、笔记本、相机、衣物等。Melody 最开始按照 125,000 美元投保,保费是每年 415 美元。很多美国人注重居家品质,家里的东西很值钱,比如说贵重的实木家具、甚至是祖传的古董家具,不管是租房还是买房,走到哪带到哪。至于我自己,以前租房的时候就没打算长住,一件值钱的家具都没有,把我卖了都不一定有 125,000 美元,于是把保额降低到 3 万美元,保费减为每年 119 美元。


3、Loss of Use


如果房子出现问题、维修期间不能住在房子里,在外面吃住的开销由保险报销,最开始 Melody 保的是 6 万美元,我降到了 12,000,这是整个保险自带的最低额度,无需另外缴费。


4、Personal Liability


如果有人在我的房子里受伤,比如说朋友、小孩来我家玩,或者工人作业,从楼梯上摔下来,打官司判决我有责任,保险公司会管;比如说孩子在家里玩球,不小心扔到了对面邻居家里,砸坏了他们家贵重的古董瓷器,也是由这一项来管。我买的额度是 30 万美元,保费每年只有 10 美元,可见这种情况非常罕见。


5、Medical Payment


客人在我家里受伤,比如说不小心滑倒,不管我是否有责任,都可以要求保险公司据这一条款赔偿。Melody 选的是 1,000 美元,我没意见,保费为 0.


6、Deductible (All Peril) -- 1,000


含义是以上各项,除非另外列明,自付额度全部是 1,000 美元;超出部分保险公司才会介入。All Peril 也称 "Open Perils";与之对应的是 "Named Perils",区别如下:


Named Perils policies list exactly what is covered by the policy

Open Perils (or All Perils) policies will list what is excluded from coverage.

7、Water Backup and Sump Overflow


指由下水道回水或者水溢出来造成的损失,保额为 1 万美元,全年保费 42 美元。需要注意的是,下水道管道破裂,并不属于 "Water Backup" 或者 "Sump Overflow",不在此项保险之内。


8、Identity Fraud Expense Coverage


身份诈骗的保险,老实说我不知道为什么房屋保险里会有这个条款(Liberty Mutual 的报价里也有),额度是 15,000 美元,无需另外缴费,所以我也懒得问。我记得信用卡一般也自带一定额度的 Identity Fraud Insurance.