投资公司 Vanguard 最新发布的年度报告显示，去年， 基于雇佣的退休储蓄计划的平均余额为112,572 美元，远低于 2021 年的141,542 美元。


报告指出，美国近 500 万人参与了 401(k) 计划、403(b)计划，以及一个更小的计划范围。他们的平均年龄为 43 岁。在这些基于雇佣的退休储蓄计划中，部分雇主会为员工投入资金，然后由员工主导资金如何投资。


报告称：“自 2021 年底以来，Vanguard 参与者的平均账户余额下降了 20%，主要原因是一年来股票和债券市场的下跌。”


如果计算余额中位数，这个数字看起来更糟，去年仅为 27,376 美元，低于 2021 年的 35,345 美元。在某些方面，中位数是对雇员退休储蓄状况的更真实解读，因为它是中间点——这意味着一半的账户余额较高，一半账户余额较低。


报告还显示，一些参与者提前动用了他们的退休储蓄，要么是提款，要么是贷款。Vanguard 发现，在他们有选择权的计划中，2.8% 的参与者进行了“困难提款”（Hardship Withdrawals），这是自 2018 年以来的最高水平。


约1/3的困难提款旨在避免房屋止赎或被驱逐，另有大约1/3是为了支付医疗费用。与此同时，3.6% 的参与者进行了非困难提款。12% 的人从自己的账户中借钱，平均为 10,500 元。


从好的方面来看，许多雇主的固定缴款计划都有助于雇员存更多的钱。


例如，Vanguard 发现 95% 的雇主计划为其雇员的账户供款。超过一半的公司会提供匹配的供款—最典型的是，员工每存 1 美元，就会从公司得到 50 分，最高可达工资的 6%。


那么员工每年应存多少钱呢？注册理财规划师通常会建议人们在职业生涯早期就开始储蓄，如果可以的话，他们应该每年将税前收入的 12% 到 15% 存起来。


但这远远超过了许多人的储蓄。Vanguard 发现，员工的平均缴款率为 7.4%，而中位数为6.4%。只有不到 1/4 的参与者将工资的 10% 以上存起来。


算上雇主缴纳的费用，平均总缴款率为 11.3%。中位数为 10.6%。


在缴款率低于建议的 12% 至 15% 区间的参与者中，1/5 的人只需要将其工资的缴款率提高 1%至 3%，就能达到目标区间。


不过，无论 401(k) 计划设计得多么好，那些低薪资的人可能都不太可能参与。Vanguard 数据库中计划参与者的收入中位数为 8.2 万美元。但非参与者的收入中位数仅为 4.2 万美元，这意味着一半非参与者的收入低于这个数字。


信息来源：CNN