所得税申报期限已在五月截止，许多美国人很快就会收到退税。去年超过1亿1200万美国人收到退税，平均退税金额将近2900美元。


“如果您收到退税，如何运用这笔钱将根据您本身的理财目标和优先顺序有许多不同选择，”Northwestern Mutual位于纽约州纽约市的理财顾问Qunnie Lin表示。


以下是Lin提出的一些明智建议，让您今年的退税发挥最大效用。


犒赏自己


“我知道您听到我这么说一定很惊讶，但是我的建议之一的确是好好犒赏自己和家人，”Lin表示。 “过去一年大家过得很辛苦，所以在不必增加日常开支的前提下稍稍奢侈一番，让自己享受乐趣，无可厚非。”


不管您在任何时候收到预料之外的钱财，请考虑将其中一部分作为犒赏自己之用，让您在利用这笔钱达成理财目标的同时，也可以马上享受其中一部分。


存起来达成理财目标


“退税是为实现您长久以来的伟大梦想而开始储蓄的最佳时机，”Lin表示。 “也许您盼望在全球疫情缓和后出国旅游；也许您已准备好调整居家环境，从您的蜗居搬到梦想中的豪宅；也许您只是需要充实一下您的紧急预备金，以免在临时有急用时筹措无着。”


无论您的目标为何，第一步就是先存下一部分钱。如果您的目标属于短期，表示您可能在数月或数年内需要用到这笔钱，请考虑将您的目标资金存入高回报的储蓄帐户，方便您在需要的时候可立即提领。请考虑不要把这笔钱存在您主要支票帐户的的同一家银行，以免忍不住将储蓄帐户里的钱转入支票帐户。


如果您的储蓄目标属于长期，例如您计划在今后10年间购买大房子的头款，请考虑将钱存入成长潜力较高的帐户。一位理财顾问可以根据您的目标和时间表，帮助您筹划最佳的储蓄和资金成长方式。


付清高利率债务


您没有理由让债务拖延您的理财进展，所以请考虑利用您的退税来降低高利率债务，尤其是收取两位数利率的信用卡债务。您一旦付掉部分债务，就免除或减低了您每月必须支付的利息金额，因而为日后预算中能够灵活运用的资金打开了一条光明大道。


“假设您积欠了2900美元的信用卡债务，这张信用卡的年利率是百分之20，您每月支付200美元归还欠债，”Lin 表示。 “如果您决定用退税把积欠的债务一次付清，您就为自己节省了17个月的利息支出，总额447美元。此外，您每月还多出200美元可以作为其他用途。就算您只打算用退税中的500美元支付信用卡债务，您将可因此提前三个月付清全部债务，省下将近150美元的利息支出。这些省下来的钱就可用于其他更有趣的理财目标上。”


充实您的退休储蓄


就算您已经将钱存入退休帐户，进一步充实您的退休储蓄绝不嫌晚。您开始储蓄的时间越早，您享受复利成长的时间就越久。


如何运用您的退税取决于您的状况和您希望达成的目标。也许您希望全心全意专注在某一个特定目标，那么您的退税就应该投入这个目标。也许您希望将这笔钱投入数个不同目标，让您能够立刻享受一部分，同时将另一部分储蓄起来留着日后享受。一位理财顾问可以协助您构思如何平衡您理财计划中各项目标的先后顺序。


Northwestern Mutual 簡介


Northwestern Mutual 幫助個人和企業達成財務保障已有超過160年歷史。通過整體性的規劃方式，Northwestern Mutual 結合專業理財顧問的專長、個人化的數位體驗、和領先業界的產品，協助客戶規劃最重要的事務。總資產3088億美元，收入311億美元，和價值超過2萬億的有效人壽保險保護，Northwestern Mutual為超過475萬依賴本公司的壽險、殘疾收入和長期照護保險、年金、中介和顧問服務的民眾提供財務保障。本公司管理由客戶擁有和通過財富管理和投資服務企業控管或管理，總額超過2000億美元的投資。Northwestern Mutual在2021財富雜誌500大（FORTUNE 500）公司中名列90，獲財富雜誌（FORTUNE®）認可為2021年 “全球最受愛戴”的人壽保險公司之一。


Northwestern Mutual是The Northwestern Mutual Life Insurance Company (NM), Milwaukee, WI（壽險和殘疾保險、年金、及包括長期照護福利的壽險）及其子公司的市場營銷名稱。子公司包括Northwestern Mutual Investment Services, LLC (NMIS) (投資中介服務), 中介和買賣, 註冊投資顧問, FINRA 和SIPC會員; Northwestern Mutual Wealth Management Company® (NMWMC) (投資咨詢和服務), 聯邦儲蓄銀行;及 Northwestern Long Term Care Insurance Company (NLTC) (長期照護保險)。