在美国的文化里，贷款是一个很普遍的事情，大家都喜欢贷款去支付生活中的一切物品，大到房子小到家电。购房贷款多种多样，选择一款适合自己的至关重要。

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01、Non-QM Loan不查收入贷款

首先要明确一点的是，不查收入贷款并不是说不看你的收入或者你可以没有收入。而是说不需要查工资单和报税证明的一种贷款方案。今天就来带大家看一看6种不同的不查收入贷款方案。 

1. DSCR Program
DSCR全称Debt Service Coverage Ratio, 还本付息率。 也就是用你所要购买的房屋的月租金与房屋的每月还款额、地税、保险以及物业管理费的比值来衡量的一种贷款项目。只要你购买的是投资房，可以获得月租金，就可以做这样的贷款。 

2.  VOE Program

VOE全称：Verification of employment, 工作证明。只需要你的工作单位提供你近两年或者以上的一个工作证明就可以了。需要注意的是，这里的工作单位必须是在第三方搜索引擎上可以找到的工作单位，银行或者贷款机构会给工作单位打电话进行信息核实。

 

3.P&L ProgramP & L

全称Profit and Loss,即损益表。
一般的银行针对这样的项目是需要CPA，也就是会计师提供的损益表。而我们AAA Lendings对于借款人自己准备的P&L也是接受的！ 

4. Asset Based income program

就是基于银行账单上有余额的人群设计的一种贷款方案。银行会用你的账户余额除以6个月作为你的月收入，然后和你的stated income做一个比较，取较低的那个数作为你的月收入。 

5.Bank Statement Program

对于一些自雇者来说，拥有持续的现金流，但是账户余额不是很多，那Bank Statement Program就是很好的选择。
银行只需要看你的银行流水就可已qualify啦~（目前有3个月，12个月和24个月银行流水的贷款项目供你选择。） 

6.6 months Asset depletion Program

这种贷款方案是通过用你的银行存款减去储备金再除以84个月来计算你的月收入的。（Assets - Reserves）/84 months = Qualifying income而一般查收入的贷款方案，需要用你的存款减去首付，手续费以及储备金之后除以240个月来计算月收入。（Assets - Down Payment - Closing costs - Reserves）/240 months = Qualifying income

显而易见，不查收入的方案计算出的月收入要比查收入的多很多，那你最终能拿到的贷款额就越多。

02、常规/固定利率抵押贷款

这是标准的普通抵押贷款。可用期限为10年，15年，20年，30年和40年，但最常见的是15年和30年。

①30年期固定利率抵押贷款
30年固定利率抵押贷款是住房贷款，其利率设定为整个30年期限。是目前最受欢迎的房屋贷款，利率永远不会改变，每月付款金额要比短期贷款要低。

②15年期固定利率抵押贷款
15年期固定利率抵押贷款的利率在其15年期限内保持不变。利率是在贷款期限内确定的。利率低于长期贷款。与30年期贷款相比，每月还款额高，但所支付的总利息少。

③浮动利率抵押贷款
浮动利率抵押贷款是指初始利率在特定时期内固定的房屋贷款，然后定期进行调整。例如，一个5/1 ARM的利率是在前五年设定的，然后每年调整一次。最初的“预付利率”低于大多数其他贷款，起初给出的每月还款额相对较低。初始利率通常可以锁定一，五年，七年或十年。
适合：短时间打算重贷的购房者，或者认为未来利率会降低的购房者。

买房贷款通常需要多久呢？


关于买房贷款，目前AAA Lendings贷款的项目，基本一周之内都能协助客户满足贷款条件！大概在30天内就能完成整个贷款流程！如果材料送件准备非常完善，大多数客户都能够再缩短贷款流程。


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