今天跟大家聊一聊，关于房屋贷款，大家最关注的两个问题；美国房贷类型和影响贷款的因素。

 

第一个问题，房屋贷款类型有哪些呢？一般来讲，房屋贷款分为FHA，VA和Conventional Loan。

1. FHA

那FHA和VA一定是自住房才可以做。FHA是指由联邦住房管理局担保的贷款。这种类型的贷款，信用分数和头款的要求较低，比较适合信用分数较低，没有足够的首付款或者是曾经有过破产记录的借款人。

 

2. VA

那第二种，就是VA, 是指退伍军人贷款，可以100%贷款，也就是0首付贷款。这种类型比较少，这里就不做多讲了。

3. Conventional

那最后一种就是我们最常见的传统贷款。美国约90%的贷款都是传统贷款。传统贷款可以是自住，也可以是度假屋或者投资屋。一般来讲，自住屋，可以放5%的头款，当然你是需要购买风险保险才可以的。如果是度假屋，可以放10%的头款。那如果是投资屋，头款一般是需要20%或者25%。

 

第二个问题，影响贷款审批和利率的因素有哪些呢？主要有四个方面：贷款人的信用分数，工作经历，负债收入比以及贷款额度和房屋价值比。

 

1. 贷款人的信用分数

在美国，信用分数的高低会直接影响你贷款的审批和利率。比如，如果你的信用分数低于580分，那么一般是申请不到信用卡和贷款的。如果信用分数介于580和670分之间，是可以申请贷款，但是利率会比较高。700分以上利率就比较优惠了，而760分以上就可以获得最优惠的利率。

 

2. 贷款人的工作经历

对于公司的雇员，贷款公司一般都需要你的收入证明，例如报税的1040表格，W2以及最近一个月的工资单。

对于自雇的贷款人，一般需要提供最近两个月的公司银行账单和会计师提供的年初至今的公司损益表来查看你的的收益情况。另外还需要提供已经缴纳收入税的证明。

3. 负债收入比（DTI）

负债收入比是指贷款人每月收入和债务的一个比列，反映了贷款人的还款能力，是贷款公司衡量贷款人能贷多少钱的重要指标。如果DTI大于50%，很有可能被贷款公司拒绝。

4. 贷款额度和房屋的价值比（LTV）

一般来讲，传统贷款都需要LTV小于80%，也就是说首付需要在20%以上。如果低于20%也可以，只是必须购买房屋贷款保险。


（来源：AAA Lendings）

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